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Exklusivste Kreditkarte 2021: Oh, du hast Lust, oder?

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Wenn Sie hart für Ihre ausgezeichnete Kreditwürdigkeit und Ihr höheres Nettovermögen arbeiten, warum nutzen Sie nicht die exklusivsten Kreditkarten, die 2021 zu bieten hat? High-End-Karten sind Personen mit hohem Kreditvolumen vorbehalten, die es sich leisten können, mehr als durchschnittlich auszugeben, und bieten Vergünstigungen, die Ihnen das Gefühl geben, ein VIP zu sein.

Die exklusivsten Kreditkarten verfügen über ein hohes Kreditlimit (sofern vorhanden) und einen persönlichen Service. Einige wurden für den persönlichen Gebrauch erstellt, während andere Geschäfts- oder Firmenkarten sind. Unabhängig davon, welche erstklassige Karte Sie in Betracht ziehen, werden Sie feststellen, dass der außergewöhnliche Service mit einer hohen Jahresgebühr verbunden ist. Glücklicherweise gleichen die verfügbaren Vergünstigungen und Boni die Gebühr normalerweise aus, sodass es sich möglicherweise lohnt, in eine dieser Karten zu investieren.

Einige der exklusiveren Karten sind jedoch nur auf Einladung erhältlich, was sie sehr begehrt macht. Wir können Sie zwar nicht auf die Liste der exklusivsten Kreditkarten bringen, aber wir können Ihnen zumindest zeigen, was es da draußen gibt.

American Express

Die exklusivste Kreditkarte von allen, sie ist unter Kreditkarten-Enthusiasten als “The Black Card” bekannt. Möglicherweise haben Sie diese Karte in Musikvideos gesehen oder von bestimmten Prominenten geflasht. Es steht nur einem sehr kleinen Club von Einzelpersonen zur Verfügung, die Berichten zufolge mindestens 250.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben.

  • Jahresgebühr: 5.000 $

  • Belohnungen: 1X

  • APR: Keine

  • Kreditlimit: Keine

Die Centurion®-Karte hat eine mysteriöse Atmosphäre – es gibt nicht viele öffentliche Informationen über ihre Vorteile oder Funktionen. Die Geschichten darüber, was Black Card-Concierges für ihre Kunden zu tun bereit sind, sind jedoch zur Legende geworden. Ein ehemaliger Mitarbeiter teilte auf Reddit mit, dass der Kundenservice jede Anfrage erfüllen wird, solange es legal ist. Eine Sache, die kein Mythos ist, ist die Startgebühr von 10.000 US-Dollar zusätzlich zu der Jahresgebühr von 5.000 US-Dollar.

Vorteile:

Nachteile:

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MasterCard

Wenn Sie keine Einladung zur Beantragung der Centurion® Card von American Express erhalten haben, gehören Sie zur Mehrheit. Sie können nicht viel tun, um in die Liste aufgenommen zu werden, aber Sie können eine weitere exklusive Black Card beantragen – die Mastercard® Black Card™.

Die Karte fühlt sich dank ihrer patentierten PVD-beschichteten Metallkarte in glattem Schwarz wertig an. Und hinter dem Stil steckt Substanz; Sie haben Zugang zu einem 24/7 Luxury Card Concierge per E-Mail, Live-Mobilchat oder Telefon.

  • Jahresgebühr: $495

  • Prämien: 2 % für Flugticketeinlösungen oder 1,5 % für Cashback-Einlösungen

  • effektiver Jahreszins: 14,99 %

  • Kreditlimit: 5.000 bis 25.000 US-Dollar

Die Jahresgebühr der Karte von 495 US-Dollar, die im Vergleich zur American-Express-Version relativ günstig ist, wird durch ihre Vorteile aufgewogen. Jedes Mal, wenn Sie eines von über 3.000 Hotels buchen, erhalten Sie Zimmer-Upgrades, Resort-Guthaben, Frühstück für zwei Gäste und mehr. Außerdem werden Sie bei Priority Pass™ Select registriert. Die Mitgliedschaft bietet Ihnen Zugang zu über 1.300 Flughafenlounges weltweit für beliebig viele Gäste.

Vorteile:

  • Online-Bewerbung verfügbar

  • Überdurchschnittliche Prämienraten

  • Luxuriöses Kartendesign

  • Handyschutz bis zu 1.000 US-Dollar pro Jahr

  • Kostenloser Zugang zu Flughafenlounges weltweit

Nachteile:

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Verfolgungsjagd

Wenn Sie häufig auf der Suche nach einer Elite-Kreditkarte sind, ist die Chase Sapphire Reserve® eine der besten. Es ist nur für Bewerber mit hervorragenden Kredit-Scores erhältlich und ist eine exklusive Karte für Reiseliebhaber, die auf der Suche nach hohen Prämien für Reise- und Essensausgaben sind.

  • Jahresgebühr: $550

  • Prämien: 3x für Essen und Reisen, 5x für Flüge, 10x für Mietwagen, Hotels, Chase Dining und ausgewählte Kategorien, 1x für alle anderen Einkäufe

  • effektiver Jahreszins: 16,99 % bis 23,99 % variabler effektiver Jahreszins

  • Kreditlimit: 10.000 bis 80.000 US-Dollar

Sie erhalten einen Bonus von 60.000 Punkten (im Wert von 900 USD für Reisen über das Chase Ultimate Rewards-Portal), nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach der Genehmigung 4.000 USD oder mehr ausgegeben haben. Obwohl die Jahresgebühr für die Karte 550 US-Dollar pro Jahr beträgt, bietet Chase Ihnen jedes Jahr Reiseguthaben im Wert von bis zu 300 US-Dollar. Fügen Sie den Visa Infinite Concierge-Service und den kostenlosen Zugang zu über tausend Flughafenlounges hinzu, und Sie werden sich bei jeder Reise wie ein VIP fühlen.

Vorteile:

  • Reisegutschriften und andere Vorteile gleichen die Jahresgebühr von 550 US-Dollar aus

  • Lukratives Bonusangebot von 60.000 Punkten

  • Hohe Prämienraten von bis zu 10X

  • Exklusive Events der Chase Sapphire Private Dining Series

Nachteile:

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Verfolgungsjagd

Eine weitere Premium-Karte von Chase, die JP Morgan Reserve® Karte, ist die Einladungskarte des Finanzinstituts für Kunden der JP Morgan Private Bank, die ein Vermögen von mindestens 10 Millionen US-Dollar besitzen. Die physische Karte besteht aus echtem Palladium und ist möglicherweise die seltenste der fünf getesteten Top-Karten. Überraschenderweise sind viele der Funktionen der Karte dieselben, die Sie auch bei der Chase Sapphire Reserve finden würden.

  • Jahresgebühr: $595

  • Prämien: 3x für Essen und Reisen, 5x für Flüge, 10x für Mietwagen, Hotels, Chase Dining und ausgewählte Kategorien, 1x für alle anderen Einkäufe

  • APR: 13,24 variabel APR

  • Kreditlimit: N/A

Das Tragen der JP Morgan Reserve-Karte signalisiert jedoch jedem, der sich mit Karten auskennt, dass der Inhaber mindestens 10 Millionen US-Dollar wert ist. Die elegante Metallkarte hat vielleicht nicht die Popkultur-Nachfolge der Centurion Card von American Express, aber sie ist genauso exklusiv – wenn nicht sogar noch mehr.

Vorteile:

  • Schlanke Palladium-Metall-Karte

  • Lukratives Bonusangebot von 60.000 Punkten nach Ausgaben von 4.000 $

  • Kommt mit einem 50% Reiseeinlösungsbonus

Nachteile:

Stratus Rewards™ Visa-Karte

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Visa

Die Stratus Rewards™ Visa ist möglicherweise die am wenigsten bekannte Premium-Karte auf der Liste. Wie bei der Centurion®-Karte von American Express finden Sie online nicht viele Informationen über die Karte, um einen Hauch von Exklusivität zu bewahren. Sie müssen von einem bestehenden Karteninhaber empfohlen werden oder auf eine Einladung warten, um sich zu bewerben. Das Belohnungssystem der Kreditkarte wurde entwickelt, um “den wohlhabenden Lebensstil zu unterstützen und zu verbessern”.

  • Jahresgebühr: 1.500 $

  • Belohnungen: N/A

  • APR: N/A

  • Kreditlimit: N/A

Ein Teil des wohlhabenden Lebensstils, den Stratus-Karteninhaber erwarten, ist der Zugang zu Vergünstigungen wie Reise-Upgrades und einem persönlichen Concierge, der fast jeden Wunsch erfüllen kann. Stratus bietet sogar exklusiven VIP-Zugang zu Events. Um den Jet-Set-Lifestyle aufrechtzuerhalten, können gesammelte Prämienpunkte für Privatjet-Reisen, Luxushotel-Upgrades und exklusive Veranstaltungen und Reservierungen über Concierge-Services eingelöst werden.

Vorteile:

  • Prämienpunkte können für Privatjet-Reisen eingelöst werden.

  • Premium-Concierge-Service

  • Niedrigerer Jahresbeitrag als die Centurion Card von American Express

  • Zugang zu exklusiven Veranstaltungen, die nicht über andere Karten und Concierges verfügbar sind

Nachteile:

Wie haben wir diese fünf Karten ausgewählt?

Wir haben Funktionen, Gebühren, Serviceniveau, Kreditlimits und Anmeldeboni verglichen, um die Liste auf fünf Karten einzugrenzen. Kreditlimits werden von den Kartenherausgebern nicht oft bekannt gegeben, daher haben wir im Internet nach Kommentaren und Bewertungen von Karteninhabern gesucht, um den Bereich zu bestimmen. Es können nicht alle Kreditkarten beantragt werden, es sei denn, Sie erhalten eine Einladung oder Empfehlung eines bestehenden Karteninhabers. Sie sind immer noch erwähnenswert, da sich in diesem Leitfaden alles um die derzeit exklusivsten Kreditkarten auf dem Markt dreht.

Welches ist das richtige für mich?

Die fünf exklusivsten Kreditkarten sind jeweils für eine bestimmte Person konzipiert. Wenn Ihr JP Morgan Private Banking-Konto mindestens 10 Millionen US-Dollar beträgt, erhalten Sie möglicherweise eine Einladung zur Bewerbung. Wenn Sie nicht über das erforderliche Bargeld verfügen, aber über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, bieten die Chase Sapphire Reserve und die Mastercard Black Card jedem, der an einer Karte interessiert ist, einen Online-Antrag. Allen fünf Karten ist gemeinsam, dass sie für Personen geeignet sind, die es gewohnt sind, jährlich große Beträge mit ihrer Kreditkarte auszugeben.

Wie kann ich meine Chancen verbessern, für eine der exklusivsten Kreditkarten akzeptiert zu werden?

Es gibt einen Grund, warum die überprüften Karten als exklusiv gelten. Drei der fünf Karten sind nur für Einladungen und die anderen beiden Karten für Einzelpersonen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Wenn Sie sich fragen, was Sie tun können, um eine Einladung zur Beantragung einer Karte wie der Black Card zu erhalten, gibt es vorbereitende Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Chancen zu verbessern.

1. Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit: Die meisten Premium-Karten benötigen zur Genehmigung eine Kreditwürdigkeit von 800 oder mehr.

2. Vorher eine Bankbeziehung aufbauen: Einige Karteninhaber haben möglicherweise eine bereits bestehende Bank- oder Kartenbeziehung aufgebaut. Diese Methode könnte Ihnen helfen, effektiver zu vernetzen und Ihre Chancen zu verbessern, für eine aktualisierte Premium-Karte genehmigt zu werden. Sie könnten beispielsweise ein Bankkonto bei Chase eröffnen, bevor Sie die Reserve-Karte beantragen, oder ein anderes Kartenkonto bei American Express haben, was zu einer Einladung zum Upgrade auf eine höherstufige Kreditkarte führt.

3. Bitten Sie um eine Empfehlung: Wenn jemand, den Sie kennen, eine Stratus Reserve-Karte oder eine andere nur auf Einladung oder Empfehlung basierende Kreditkarte besitzt, kann sie Sie möglicherweise empfehlen. Dies verbessert die Chancen, dass Sie eine Karte beantragen können.

4. Steigern Sie Ihr Jahreseinkommen: Fast alle erstklassigen Kreditkarten erfordern ein hohes Jahreseinkommen.

Die Quintessenz

Die exklusivsten Kreditkarten des Jahres 2021 bieten einzigartige Vorteile wie Concierge-Service und erhöhte Prämienraten. Achten Sie jedoch auf die hohe Jahresgebühr. Wenn Sie die Karte und ihre Vorteile nicht regelmäßig verwenden, können Sie die jährlichen Kosten möglicherweise nicht amortisieren.

FAQ

Gibt es Alternativen zu Premium-Karten, die es wert sind, in Betracht gezogen zu werden?

Für ein Höchstmaß an Exklusivität sind die genannten Produkte die Top-Picks. Drei von fünf sind jedoch nur auf Einladung. Für den Großteil der Personen, die möglicherweise nie eine Black Card-Einladung zur Beantragung sehen, gibt es Alternativen wie die Platinum Card von American Express oder die erwähnte Black Mastercard.

Warum haben manche American Express-Karten kein Kreditlimit oder APR?

Nicht alle Karten gelten als revolvierende Kreditlinie. Bei der Platinum- oder Centurion-Karte von American Express können Sie so viel (oder so wenig) ausgeben, wie Sie benötigen, damit Ihre Karte nicht abgelehnt wird. Das gesamte Kartenguthaben wird jedoch beim nächsten Abrechnungszyklus fällig oder Sie werden als verspätet markiert und mit einem Strafzinssatz belegt.

Was sind einige Premium-Funktionen einer erstklassigen Kreditkarte?

Ein persönlicher Concierge ist möglicherweise die häufigste Vergünstigung oder Funktion, die Sie in einer exklusiven High-End-Kreditkarte finden. Persönliche Concierges sind gut verbunden, um Ihnen eine schwer zu bekommende Reservierung zu buchen, Tickets für ein ausverkauftes Konzert zu finden usw. Neben dem Concierge-Service umfassen die Vorteile der Premium-Karte kostenlose Hotel-, Flug- und Mietwagen-Upgrades sowie freien Zugang zu Flughafen-Lounges.

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