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Die Plum Card® von American Express Rezension

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Wenn Sie ein kleines Unternehmen führen, sind viele Dinge unvorhersehbar. Eines Tages könnten Sie einen riesigen Kunden gewinnen, der einen rekordverdächtigen Verkaufsmonat auslöst. Am nächsten Tag könnten Sie eine langjährige Einnahmequelle verlieren, auf die Sie sich seit Jahren verlassen haben. Glücklicherweise hat American Express seine Plum Card® mit Blick auf diese Cashflow-Herausforderungen für kleine Unternehmen entwickelt.

Wenn der Cashflow in einem bestimmten Monat knapp ist, können Sie mit der Plum Card einen Teil Ihrer Zahlung für 60 Tage aufschieben – ohne Zinsen. Oder Sie können in Monaten mit konstantem Cashflow 1,5 % Cashback verdienen, wenn Sie Ihr Guthaben vorzeitig begleichen. Neben diesen flexiblen Zahlungsmöglichkeiten bietet die Karte noch einige weitere interessante Features für Kleinunternehmer.

In dieser Plum Card von American Express-Rezension behandeln wir alles, was Sie über die Karte wissen müssen, einschließlich Funktionen, Vor- und Nachteile und häufig gestellte Fragen. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren und zu entscheiden, ob die Plum Card für Ihr Unternehmen geeignet ist.

Haftungsausschluss von American Express

American Express

Was sind die Vor- und Nachteile der Plum Card?

Vorteile:

  • 1,5 % Cashback, wenn Sie Ihr Guthaben vorzeitig begleichen

  • Zahlungsaufschub bis zu 60 Tage zinsfrei

  • Keine Auslandseinsatzgebühren

  • Kein voreingestelltes Ausgabenlimit

Nachteile:

Wie funktioniert die Zahlungsaufschubfunktion mit der Plum Card von American Express?

Für die meisten Karteninhaber ist die Möglichkeit, Rechnungszahlungen aufzuschieben, das Highlight der Plum Card von American Express. Mit dieser Funktion können Sie bis zu 60 Tage lang ein zinsloses Guthaben auf Ihrer Karte führen – solange Sie Ihre Mindestzahlung bis zum Fälligkeitsdatum geleistet haben.

Dies mag für manche nicht wichtig erscheinen, aber es könnte einen großen Unterschied machen, wenn Ihr monatlicher Cashflow dazu neigt, unvorhersehbar zu sein. Wenn Sie diese Karte besitzen, können Sie Ihre wichtigsten Geschäftsausgaben zuerst priorisieren und haben mehr Zeit, Ihre anderen Rechnungen zu begleichen.

Wie verdient man Cashback mit der Plum Card von American Express?

American Express belohnt Sie für die pünktliche Auszahlung Ihrer Karte – auch wenn es sich nur um einen Teil des Gesamtguthabens handelt. Jedes Mal, wenn Sie Ihr Guthaben mindestens 10 Tage vor dem Abschlussdatum der Abrechnung begleichen, erhalten Sie unbegrenzt 1,5 % Cashback auf den von Ihnen gezahlten Betrag. Nachdem American Express Ihre Zahlung erhalten hat, wird das Cashback-Guthaben Ihrer nächsten Abrechnung gutgeschrieben.

Es ist jedoch erwähnenswert, dass Sie einen anständigen Geldbetrag ausgeben müssen, damit die Cashback-Prämien die jährliche Gebühr von 250 USD ausgleichen können. Tatsächlich müssen Sie jedes Jahr fast 17.000 US-Dollar auf Ihre Plum Card aufladen (und sie früh abbezahlen), um die Jahresgebühr zu decken.

Können Sie mit dieser Karte Punkte oder Prämien sammeln?

Im Gegensatz zu vielen Business-Kreditkarten können Sie mit der Plum Card von American Express keine Punkte oder Prämien sammeln. Ebenso gibt es keine Bonuskategorien zum Ausgeben – nur das unbegrenzte Cashback-Angebot von 1,5 % für vorzeitige Zahlungen.

Wie funktioniert das voreingestellte Ausgabenlimit?

Es ist wichtig zu erwähnen, dass die Plum Card technisch gesehen eine Ladekarte ist, keine Kreditkarte. Bei diesen Kartentypen gibt es keine voreingestellte Ausgabengrenze. Stattdessen passt American Express Ihre Kaufkraft jeden Monat basierend auf einer Reihe von Faktoren an, einschließlich Ihrer Kartennutzungsgewohnheiten, Ihrer Kredithistorie und Ihrer finanziellen Situation.

Enthält die Plum Card von American Express ein Willkommensangebot?

Einige Personen haben möglicherweise Anspruch auf einen speziellen Anmeldebonus mit der Plum Card von American Express. Im Moment können neue Karteninhaber eine Gutschrift von 500 US-Dollar erhalten, nachdem sie in den ersten drei Monaten der Mitgliedschaft mindestens 15.000 US-Dollar ausgegeben haben. Nähere Informationen erhalten Sie auf der Website des Unternehmens.

Welche weiteren Vorteile bietet die Plum Card von American Express?

Abgesehen von der Flexibilität bei vorzeitiger und verspäteter Zahlung gibt es mehrere andere Vorteile, die Kleinunternehmer zu schätzen wissen, darunter:

  • Keine Auslandseinsatzgebühren

  • Keine Jahresgebühren auf Zusatzkarten für Mitarbeiter

  • Option zum Festlegen Ihres eigenen Abrechnungszeitraums

  • Zugriff auf Kartenverwaltungstools, einschließlich der American Express Business App und Vendor Pay von Bill.com

  • Mietwagenversicherung und rund um die Uhr Zugang zur Global Assist-Hotline

  • Zusätzliche Dienstleistungen von American Express, einschließlich Kaufschutz, Garantieverlängerung und Streitbeilegung

Endeffekt

Alles in allem ist die Plum Card von American Express wahrscheinlich nur für einen kleinen Prozentsatz von Kleinunternehmern eine gute Wahl. Insbesondere empfehlen wir Ihnen, sich die Karte anzusehen, wenn Ihr monatlicher Cashflow und Ihre Ausgaben von Monat zu Monat erheblich schwanken. In diesen Szenarien könnte die Plum Card eine lohnende Option sein, da Sie Zahlungen aufschieben können und keine voreingestellte Ausgabengrenze haben.

Für alle, die diese Funktionen nicht benötigen, gibt es viele andere Kreditkarten für kleine Unternehmen, die in Betracht gezogen werden sollten – einschließlich solcher mit niedrigeren Jahresgebühren und besseren Prämienprogrammen. Wir haben einige unserer Top-Empfehlungen unten aufgeführt.

FAQ

Wer kann eine Business-Kreditkarte beantragen?

Sie müssen ein Unternehmen besitzen, um eine Geschäftskreditkarte zu beantragen. Glücklicherweise kann die Definition von “Geschäft” ziemlich weit gefasst sein und umfasst Freiberufler, Menschen, die Waren online verkaufen, und sogar Tutoren oder Hundeführer. Solange Sie durch Ihre Arbeit ein Einkommen erzielen, kommen Sie für eine Geschäftskreditkarte in Frage.

Was sind die besonderen Vorteile von Kreditkarten für kleine Unternehmen?

Wenn Sie ein eigenes Unternehmen haben, ist es wichtig, Ihre persönlichen und geschäftlichen Ausgaben zu trennen. Mit einer Geschäftskreditkarte wissen Sie genau, was Sie für arbeitsbezogene Ausgaben ausgegeben haben, anstatt Ihre persönlichen Kreditkartenabrechnungen durchsuchen und die Geschäftsgebühren trennen zu müssen.

Weitere Vorteile von Business-Kreditkarten sind ein höheres Ausgabenlimit, Punkte- und Cashback-Programme sowie zusätzliche Karten für Mitarbeiter.

Wie unterscheiden sich Ladekarten von Kreditkarten?

Ladekarten und Kreditkarten haben viele Gemeinsamkeiten, und die Begriffe werden manchmal synonym verwendet. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden Kartentypen.

Vor allem können Sie mit Ladekarten kein Guthaben führen und müssen am Ende jedes Abrechnungszyklus vollständig bezahlt werden. (Eine kleine Ausnahme: Mit der Plum Card von American Express können Sie Ihre Zahlung um bis zu 60 Tage aufschieben.) Und im Gegensatz zu Kreditkarten enthalten Charge Cards nicht jeden Monat ein voreingestelltes Ausgabenlimit.

Was ist die beste Visitenkarte für Kleinunternehmer?

Die beste Kreditkarte für Ihr kleines Unternehmen hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter die Art des Unternehmens, Ihre finanziellen Ziele und die Funktionen, die Sie von Ihrer Kreditkarte benötigen.

Wenn Sie beispielsweise eine Karte ohne Jahresgebühr suchen, können Sie die American Express Blue Business Cash™ Card in Betracht ziehen. Wenn Sie für Ihre geschäftlichen Ausgaben belohnt werden möchten, schauen Sie sich die Capital One Spark Cash Plus oder die Business Platinum Card® von American Express an.

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